1. Na co można przeznaczyć kredyt?
Kredyt mieszkaniowy umożliwia Ci:
- · zakup mieszkania lub domu od dewelopera, spółdzielni mieszkaniowej lub osoby prywatnej
- · przekształcenie lokatorskiego lub własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu w prawo własności
- · remont lub modernizację mieszkania bądź domu.
- · budowę mieszkania lub domu z deweloperem czy spółdzielnią mieszkaniową
- · budowę lub rozbudowę domu prowadzoną przez Generalnego Wykonawcę lub systemem gospodarczym na działce budowlanej należącej do Ciebie
- · rozbudowę lub modernizację domu
- · wykończenie mieszkania bądź domu
- · ponownie wykorzystanie środków finansowych wcześniej przeznaczonych na budowę i zakup domu lub mieszkania w celu realizacji Twoich planów inwestycyjnych,
- spłatę innego, mniej korzystnego kredytu mieszkaniowego.
2. Jakie raty wybrać - równe czy malejące?
Banki oferują swym klientom możliwość spłaty kredytu w ratach malejących lub równych.
Przy ratach malejących odsetki naliczane są od równomiernie spłacanego kapitału, dlatego też w miarę upływu czasu są one coraz mniejsze.
Przy ustalaniu rat równych płaci się równe raty w całym okresie spłaty, lecz wówczas suma spłaconych odsetek jest wyższa niż w wypadku rat malejących. Z Twojego punktu widzenia wybór określonej metody ma bardzo istotne znaczenie z dwóch głównych powodów:
Twoja zdolność kredytowa liczona jest dla najwyższej raty. Ponieważ przy wyborze rat malejących obciążenie na początku spłaty kredytu jest wysokie, znacznie obniża to zdolność kredytową, a tym samym kwotę kredytu, o który możesz się ubiegać.
Jeśli zdecydujesz się na spłatę kredytu z zachowaniem rat równych, zwiększysz swoją zdolność kredytową, lecz zapłacisz więcej odsetek. Wynika to z metody przyjętej do ich naliczania, która zakłada w początkowej fazie przeznaczenie większych środków na spłatę odsetek, przez co kapitał spłacany jest wolniej.
|
3.
Co zrobić, gdy brakuje nam na ratę kredytu?
Od czasu do czasu zdarzają
się sytuacje, które mogą nadszarpnąć domowe budżety. Dotyczy to szczególnie
osób, które nie posiadają oszczędności (co dotyczy większości osób,
które z pomocą kredytu postanowiły zakupić własne lokum).
Co w takiej sytuacji zrobić?
Zamiast gorączkowo szukać pomocy wśród znajomych i rodzinie, można zwrócić
się do banku o zawieszenie spłaty kredytu. Tym bardziej, że taką ewentualność
przewiduję same banki.
W przypadku podpisania umowy z niektórymi z nich (np.: Nordea Bank,
PKO BP, GE Mieszkaniowy, BGK) istnieje możliwość zawieszenia raz w roku
spłaty jednej raty kredytu. Dotyczy to również osób, które zadłużyły
się na maksymalny okres spłaty dostępny w danym banku.
Aby skorzystać z takich "wakacji" od kredytu konieczne jest:
- · terminowe spłacanie zaciągniętego kredytu
- · wcześniejsze złożenie stosownego wniosku - z reguły na ok. 2 tygodnie
przed terminem zapłaty raty, od której chcemy sobie"wziąć wolne".
4. Czy droższy kredyt można spłacić tańszym?
Parę lat temu, aby zrealizować marzenie o własnych czterech kątach,
postanowiłeś wziąć kredyt mieszkaniowy. Po jakimś czasie rzeczywistość
szybko jednak przysłoniła radość z powodu realizacji marzenia. Zapewne
było to tym bardziej brutalne zderzenie, jeżeli zaciągnąłeś kredyt o
stałej stopie procentowej. Tylko w ciągu ostatnich 2 lat stopy procentowe
spadły w Polsce o 50 procent, a w ślad za nimi poszły w dół ceny kredytów
mieszkaniowych. Biorąc więc obecnie taki sam kredyt jak kilka lat temu,
płaciłbyś znacznie mniejsze raty. Ta świadomość zapewne nie jest zbyt
krzepiąca (tym bardziej jeśli sytuacja niewiele się poprawiła po przewalutowaniu
kredytu), gdy dotkliwie odczuwasz to co miesiąc, dokonując kolejnej
spłaty pożyczki. Nie musisz jednak "pluć sobie w brodę", ponieważ
możesz skorzystać z oferowanego przez inne banki kredytu refinansowego,
dzięki któremu masz szansę obniżyć koszt twojego - obecnie zbyt drogiego
- kredytu mieszkaniowego. W zamian bowiem za przeniesienie swojego zadłużenie
do innego banku, ten może udzielić "nowego" (znacznie niżej
oprocentowanego) kredytu przeznaczonego na spłatę "starego".
|
Pośrednictwo kredytowe
